ARCA: cuál es el límite que no debés superar para evitar que investiguen tus transferencias

Las transferencias bancarias y movimientos de dinero quedaron bajo mayor control en Argentina a partir de la actualización de los montos que deben ser informados a la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA). Aunque muchas operaciones son habituales, superar ciertos límites puede activar reportes automáticos.

En este contexto, conocer cuáles son los topes vigentes y qué movimientos están alcanzados se vuelve clave para evitar alertas innecesarias. No se trata de una prohibición, sino de un sistema de información que puede derivar en controles fiscales.

Además, el monitoreo no se limita a transferencias en pesos: incluye extracciones, saldos, plazos fijos y operaciones en billeteras virtuales. También contempla movimientos en dólares y criptomonedas, con criterios específicos de conversión.

¿A partir de qué monto ARCA puede investigar tus transferencias en abril 2026?

Ante operaciones relevantes, los bancos pueden pedir respaldo documental. Si no se presenta, incluso podría generarse un reporte de operación sospechosa ante la UIF (Unidad de Información Financiera.

Según los valores vigentes a abril de 2026, las entidades financieras deben informar a ARCA cuando, en un mismo mes, los movimientos o saldos que alcanzan o superan:

. Límites mensuales:

• $50.000.000 para personas físicas

• $30.000.000 para personas jurídicas

. Este cálculo incluye:

• Ingresos y egresos
• Transferencias recibidas y enviadas
• Saldo final mensual
• También se computan las transferencias entre cuentas propias, ya que implican un ingreso en una cuenta y un egreso en otra.

¿Qué operaciones están alcanzadas por el control?

El sistema no solo analiza transferencias bancarias. A través del SITER (Sistema Informativo de Transacciones Económicas Relevantes), se incluyen múltiples movimientos:

. Transferencias o acreditaciones:

• $50.000.000 (personas físicas)
• $30.000.000 (personas jurídicas)

. Extracciones en efectivo:

• Hasta $10.000.000 mensuales

. Saldos bancarios:

• Mismos topes que transferencias

. Billeteras virtuales:

• Igual criterio que cuentas bancarias

. Plazos fijos:

• Hasta $100.000.000 (personas físicas)

• $30.000.000 (personas jurídicas)

¿Qué pasa si superás los montos?

Superar estos límites no implica una sanción automática, pero sí genera un reporte obligatorio por parte de bancos y fintech. ¿Qué información se envía a ARCA?:

• Datos personales del titular

• Cuentas vinculadas

• Detalle de ingresos y egresos

• Tipo de operaciones realizadas

. Saldos mensuales

• Relación con terceros

. A partir de esa información, ARCA puede:

• Iniciar controles fiscales más detallados

• Solicitar documentación para justificar el origen del dinero

Cómo se calculan los montos en dólares y criptomonedas

Para quienes operan en moneda extranjera o activos digitales, hay un punto clave: la conversión a pesos.

. Dólares: se toma la cotización tipo comprador del Banco Nación al cierre del último día hábil del mes

. Criptomonedas: se considera el valor informado por la entidad al final del período

Esto significa que, aunque operes en otra moneda, todo se traduce a pesos para evaluar si superaste el límite.

Recomendaciones para evitar inconvenientes

Para moverte con tranquilidad dentro del sistema financiero, es importante seguir algunas pautas:

• Guardar comprobantes de ingresos (sueldos, ventas, herencias, etc.).

• Poder justificar transferencias grandes, incluso entre cuentas propias.

• Evitar movimientos inconsistentes con tu perfil económico.

• Mantener actualizada tu situación fiscal.

Ante operaciones relevantes, los bancos pueden pedir respaldo documental. Si no se presenta, incluso podría generarse un reporte de operación sospechosa ante la UIF.