Según informe de EcoGo junto con la Universidad Austral: En La Rioja, más del 36% de las personas tiene atrasos para pagar sus créditos

El deterioro de la situación financiera de las familias se extiende por todo el país pero la última foto muestra que en algunas provincias más de un tercio de la población afronta atrasos en el pago de sus créditos personales o tarjetas de crédito.

En julio, 12 de las 24 jurisdicciones tenían al menos al 30% de sus deudores en mora, según un informe elaborado por EcoGo junto con la Universidad Austral.

El promedio nacional llegó al 26,6% de los deudores, 0,3 puntos porcentuales más que en junio y 8,3 puntos por encima de un año atrás. La medición considera en mora a una persona cuando tiene al menos un saldo irregular, independientemente del monto adeudado.

La Rioja presenta la situación más crítica: el 36,5% de sus deudores está en mora. Le siguen San Juan (35,6%), Catamarca (35,5%), San Luis (34,7%), Chaco (33,8%) y Tucumán (33,3%). También superan el 30% Corrientes (31,8%), Formosa (31,6%), Santiago del Estero (31,2%), Salta (31,1%), Santa Cruz (30,9%) y Misiones (30,6%).

En el otro extremo aparece CABA, donde el 15,4% de los deudores tiene atrasos, seguida por La Pampa, con 20,4%. Santa Fe registra 23,1%; Neuquén, 23,6%; Entre Ríos, 24,3%; Río Negro, 25%; y Córdoba, 25,2%.

Ese declive sucede mientras, en simultáneo, el financiamiento vía préstamos y tarjetas pierde fuerza. El crédito a personas alcanzó en julio los $99,4 billones a precios de ese mes y cayó 0,7% real respecto de junio, aunque todavía se encontraba 4,7% por encima del nivel de un año atrás.

La otra manera de medir el problema de la deuda es observar el monto atrasado (en relación con el total prestado) más allá de la cantidad de personas morosas. A nivel nacional ese indicador llegó al 18%, 0,5 puntos más que en junio y 10,3 puntos por encima de julio de 2025. EcoGo y la Universidad Austral destacan que se trató del aumento mensual consecutivo número 21.

Al desagregar el promedio y dividirlo entre bancos tradicionales y entidades no bancarias que dan crédito se ven diferencias claras. Los bancos tienen mucho más peso en el total prestado pero los porcentajes de morosidad son más altos en el grupo de entidades que contempla a fintech, billeteras, cadenas comerciales y cooperativas.

Según el mismo trabajo, la mora por monto entre esos proveedores no financieros de crédito (PNFC) alcanza el 31,3%, frente al 15,8% del sistema financiero general. Los PNFC concentran el 14,6% del crédito relevado, pero concentran un deterioro mucho mayor de sus carteras.

En otro informe, EcoGo estudió específicamente al crédito no bancario y analizó en detalle ese segmento del mercado. Calculó una irregularidad del 29,5% en las carteras no bancarias, cuatro veces más alta que entre los bancos tradicionales. Además, estimó que el 13,8% de esas carteras ya está clasificado como irrecuperable porque superó el año completo de atraso.

El deterioro acumulado es fuerte: en noviembre de 2024 la irregularidad del crédito no bancario era de 6,5%; en julio de este año llegó al 29,5%. Al mismo tiempo, la proporción de la cartera considerada normal cayó de 89,8% a 66,6%.

Sin embargo, aparecen algunas señales incipientes de estabilización. EcoGo señala que la mora operativa de las personas, que excluye los créditos irrecuperables, bajó por segundo mes consecutivo hasta 14,9%.